O risco de crédito é geralmente definido como o risco de um devedor não liquidar seus compromissos.
Quando uma empresa concede crédito a um consumidor como por exemplo: Aprovar um parcelamento de compra, liberar cartão de crédito, empréstimo e etc. e esse cliente não cumprir com o comprometimento de pagar, claramente poderá afetar seu negócio.
Segundo pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC) mais de 65% das famílias brasileiras têm dívidas com cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, empréstimo pessoal, prestação de carro e/ou seguro.
Por esses motivos é de suma importância ter o controle do risco de crédito em sua empresa.
Como deve ser o controle de risco de crédito?
Para ajudar nesse controle de inadimplência, algumas empresas utilizam a regra do 5C’s que são passos práticos para análise de risco.
Entenda como funcionam:
1 C. Caráter
O primeiro se refere ao histórico de pagamento do sujeito que realiza a compra ou que solicita o crédito. Aqui, investiga-se se essa pessoa costuma cumprir com seus compromissos financeiros, se respeita todos os prazos e dívidas.
Por meio de uma consulta em um órgão de proteção ao crédito, por exemplo, é possível visualizar todas as operações realizadas pelo solicitante, seja ele pessoa física ou jurídica.
2 C. Capacidade
O segundo C diz respeito a capacidade de pagamento. Verifica-se, basicamente, o poder de compra do indivíduo.
Normalmente é pedido um comprovante de renda, escritura de imóveis, declaração de imposto de renda, etc.
3 C. Capital
Quão sólido financeiramente é o seu cliente? Qual é a taxa de rentabilidade dele, o poder de investimento? E o índice de endividamento? Essas perguntas são necessárias para compreender se esse consumidor tem mais potencial para honrar com suas obrigações financeiras ou se pode oferecer algum tipo de risco.
4 C. Condições
É importante entender a situação em que o solicitante de crédito se encontra. Analisar o contexto econômico ao qual ele está inserido, junto a sua condição de pagamento e as perspectivas do mercado, é uma etapa essencial.
5 C. Colateral
O último C está relacionado ao que o cliente deixa como garantia de que não irá falhar com suas responsabilidades financeiras. Exemplos comuns disso são imóveis, itens de valor, veículos, etc.
Com o conhecimento prévio da forma de análise, o empresário poderá se antecipar às exigências evitando perda de tempo, recursos e frustrações.
Por que preciso analisar o risco de crédito?
A análise de risco de crédito ajuda seu negócio a manter-se seguro e saudável. Com as contas a receber equilibradas, o crescimento é assertivo.
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